Agent ubezpieczeniowy zarabia przede wszystkim na prowizjach z zawartych polis oraz na odnowieniach umów, a struktura wynagrodzeń zależy od modelu współpracy i doświadczenia zawodowego.
Główne źródła dochodów
Prowizje od sprzedaży polis
Prowizje za sprzedaż nowych polis to podstawowe źródło przychodu agentów i silny motor do aktywnego pozyskiwania klientów.
Wysokość prowizji zwykle zależy od:
- typu ubezpieczenia (życiowe, majątkowe, zdrowotne),
- wartości składki,
- wyników sprzedażowych,
- liczby sprzedanych polis,
- warunków uzgodnionych z towarzystwem ubezpieczeniowym.
Prowizje z odnowień polis
Istotnym źródłem przychodu jest budowanie i utrzymywanie portfela klientów. Doświadczeni agenci z rozbudowanym portfelem mogą liczyć na atrakcyjne, cykliczne wpływy z odnowień rocznych.
Prowizje z odnowień zwiększają przewidywalność i stabilność dochodów, szczególnie po kilku latach pracy.
Wynagrodzenie stałe (w wybranych modelach)
Część towarzystw oferuje wynagrodzenie podstawowe uzupełniane prowizjami, choć częściej spotykany jest model całkowicie prowizyjny.
Koszty, które zmniejszają zarobki
Agenci prowadzący działalność ponoszą istotne koszty operacyjne, które obniżają dochód netto:
- ZUS (składki na ubezpieczenia społeczne) – średnio 2 080 zł miesięcznie (najczęściej wskazywany koszt; pojawia się w 45% odpowiedzi);
- Księgowość – średnio 200–300 zł miesięcznie;
- Koszty transportu – paliwo i dojazdy do klientów;
- Narzędzia techniczne – telefon, abonament internetowy, oprogramowanie CRM.
W pierwszych miesiącach pracy zarobki mogą być zerowe lub ujemne z powodu stałych kosztów i braku zbudowanego portfela.
Zarobki w zależności od doświadczenia
Wynagrodzenia znacząco różnią się na poszczególnych etapach kariery. Poniższa tabela porównuje typowe widełki brutto oraz kontekst dla każdego poziomu:
| Etap kariery | Staż | Typowe widełki brutto/mies. | Dodatkowe informacje |
|---|---|---|---|
| Początkujący | 0–2 lata | 4 500–6 650 zł | pierwsze 3 mies.: 4–7 tys. zł; u 58% start bywa na 0 zł lub „na minusie” (ZUS, brak klientów) |
| Średnie doświadczenie | 2–5 lat | 5 500–8 500 zł | wzrost dzięki odnowieniom i lepszym konwersjom sprzedażowym |
| Doświadczeni | 5+ lat | 8 500–12 500 zł | najlepsi przekraczają 10 000 zł; odnowienia stabilizują dochód |
Mediana zarobków w branży
Według danych z marca 2025 r. mediana wynagrodzeń agentów ubezpieczeniowych wynosi 6 280 zł brutto miesięcznie. 25% osób zarabia poniżej 5 370 zł brutto, a 25% – powyżej 7 870 zł brutto. Inne źródła podają medianę około 6 000–6 780 zł brutto.
Potencjał zarobkowy a rzeczywistość
Wysokie zarobki – warunki osiągnięcia
Zarobienie 20 000 zł miesięcznie jest możliwe, ale wymaga spełnienia kilku warunków:
- dużej i stabilnej bazy stałych klientów (portfel odnawialny),
- bardzo intensywnej sprzedaży (np. 10+ nowych polis miesięcznie o wysokich składkach),
- zarządzania zespołem agentów i otrzymywania prowizji nadrzędnych,
- co najmniej 2–3 lat systematycznej pracy sprzedażowej.
Na starcie – bez bazy klientów i zespołu – osiągnięcie takiego pułapu jest mało realistyczne.
Zmienność i niepewność dochodów
Dochody w tym zawodzie cechują się dużą zmiennością i brakiem gwarancji. Część agentów raportuje ok. 1 500 zł brutto, inni – przy wyjątkowo sprzyjających warunkach – nawet 100 000 zł miesięcznie.
W zebranych wypowiedziach agentów najczęściej pojawiały się takie obserwacje:
- u 58% agentów zarobki początkowo były zerowe lub ujemne,
- u 23% realne widełki w pierwszych miesiącach wynosiły 4–7 tys. zł brutto,
- u 19% przewijał się wątek „nieograniczonego” potencjału dochodowego.
Czas potrzebny na osiągnięcie rentowności
Pierwszy rok pracy to często okres przetrwania, a nie wysokich zarobków. Orientacyjne ramy czasowe wyglądają następująco:
- przy sprzyjających warunkach (dobry system, solidne umiejętności sprzedażowe) – ok. 3 miesiące do 4–6 tys. zł brutto,
- budowanie od zera bez doświadczenia – nawet 12 miesięcy do wyjścia na zero,
- realistycznie: rok na fundamenty, po czym wyniki rosną wykładniczo.
Czynniki wpływające na wysokość zarobków
Na poziom wynagrodzenia wpływają m.in. następujące elementy:
- Posiadanie bazy klientów – praca na leadach z towarzystwa lub własny portfel znacząco zwiększają dochody;
- Umiejętności sprzedażowe – skuteczność w pracy z zimnym i ciepłym kontaktem przekłada się na konwersje;
- Typ ubezpieczenia – różne linie (życie, majątek, zdrowie) mają odmienne marże i stawki prowizyjne;
- Wybór towarzystwa – inne poziomy prowizji, wsparcia i narzędzi sprzedażowych;
- Model pracy – etat, agent samodzielny lub multiagent determinują strukturę przychodów i kosztów.